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Investissements, stratégie, fondation de placement, fonds de placement, prêt hypothécaire

Liberté stratégique maximale avec PensUnit

 
 

Libre choix de la stratégie de placement

L’oeuvre de prévoyance choisit la stratégie de placement approprié

En adéquation avec le profil de risque, PensUnit propose à votre oeuvre de prévoyance un placement en compte épargne peu risqué ainsi que plusieurs stratégies de placement conformes à l’OPP2. Dans ce cadre, chaque assuré de l'oeuvre de prévoyance participe à parts égales au résultat du placement de la stratégie choisie.

Réserves de fluctuations de valeurs collectives et réserves de contributions de l’employeur
Les réserves de fluctuations de valeurs collectives à constituer par l’employeur ainsi que les réserves de contributions volontaires de l’employeur sont gérées dans un dépôt séparé pour la caisse de prévoyance. La stratégie de placement affectée à ces deux structures de prévoyance peut être conçue très individuellement.


Les profils stratégiques au choix

1. Profils de stratégies mixtes
Selon la capacité au risque et la propension au risque, PensUnit propose à votre œuvre de prévoyance de nombreux profils de stratégies mixtes conformes à l’OPP2 provenant de fondations de placement et de fonds de placement. Ce faisant, l’œuvre de prévoyance bénéficie de tarifs institutionnels pour toutes les solutions d’investissement. Ces avantages sensibles en terme de coûts ont un impact positif sur l’évolution des valeurs des placements.

2. Stratégies de placement sur mesure avec mandat de gestion de fortune
Les avantages d’une stratégie de placement sur mesure sont particulièrement réunis lorsque l’œuvre de prévoyance applique la stratégie choisie avec des titres individuels et/ou des fonds purs. Il est également possible de répondre de façon optimale aux besoins de placement dans des secteurs particuliers comme les placements alternatifs, les hypothèques, etc. avec une stratégie sur mesure.

Remarque : de telles solutions de placement doivent obligatoirement être gérées par une banque partenaire de PensUnit dans le cadre d’un mandat de gestion de fortune.

 
 

L’hypothèque PensExpert

Outre les placements de capitaux classiques tels que les actions, obligations, biens immobiliers et placements alternatifs, un prêt hypothécaire peut être envisageable dans la prévoyance professionnelle. C’est justement dans les périodes de pénurie de placements que cette solution est particulièrement intéressante. Avec une obligation à peu près sûre, il est actuellement impossible de réaliser un rendement comparable à l’échéance après déduction des frais de gestion.

Normalement, un propriétaire conclut une hypothèque auprès d'une banque et paie à cette dernière des intérêts hypothécaires. Comme pour les grandes caisses de pension autonomes, une œuvre de prévoyance peut également proposer une hypothèque à ses assurés ou à des tiers. Ainsi, l'oeuvre de prévoyance PensUnit peut attribuer directement l’hypothèque ou organiser le prêt hypothécaire pour les assurés dans le cadre du pool hypothécaire PensExpert. Qu'il s’agisse d’hypothèque directe ou de pool hypothécaire, le taux d’intérêt hypothécaire variable conforme au marché est fixé une fois par an par le Conseil de fondation de PensUnit.

Les avantages pour votre oeuvre de prévoyance :

  • Alternative intéressante aux papiers valeurs à taux fixe.
  • Placement peu risqué pour une stabilité accrue dans le dépôt de prévoyance.
  • Déduction fiscale des intérêts. 
  • Attribution de dividendes exonérés d’impôt dans le dépôt de prévoyance.
 
 

Libre choix de la banque partenaire

Vous pouvez aussi choisir parmi une sélection de banques partenaires de la Fondation collective PensUnit.

Reichmuth & Co
Bank Vontobel SA
Zähringer Privatbank SA
Bordier & Cie 
Julius Bär & Co. SA


Bien entendu, le choix de la banque vous revient.

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PensExpert AG Lucerne >

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CH-6003 Lucerne
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CH-4051 Bâle
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CH-1005 Lausanne
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